Tabla de cuotas de hipoteca por importe, plazo y tipo de interés

Para qué sirve una tabla de cuotas

La cuota de una hipoteca de 200.000 € a 30 años con un TIN del 3,00 % es de 843,21 € al mes. Esa es la respuesta a una de las preguntas más habituales, y la tabla permite contestar a muchas parecidas a la vez: qué pasa si el préstamo es de 150.000 € o de 250.000 €, si el tipo es del 2,50 % o del 4,00 %, o si el plazo es de 20 años en lugar de 30.

Una calculadora responde a un caso; una tabla responde a muchos sin repetir el cálculo. Sirve para:

• Ver qué importes encajan con la cuota que cabe en tu presupuesto.
• Medir de un vistazo cuánto pesa cada punto de tipo o cada cinco años de plazo.
• Tener una referencia para contrastar la cuota de una oferta o de un anuncio.

Cómo usar la tabla

1. En "Tu caso" escribe el importe, el plazo y el TIN. A la derecha verás la cuota de ese caso, lo que pagas el primer año, el total a devolver y los intereses totales.
2. En "Comparar por" elige entre Tipos de interés y Plazos.
3. Define las filas: importe desde, importe hasta y de cuánto en cuánto (10.000, 25.000, 50.000 o 100.000 euros). En la vista por tipos, indica también el tipo inicial y el salto: 0,25, 0,5 o 1 punto.
4. Si la tabla es ancha, desplázala hacia los lados: la columna de importes se queda fija.
5. Con el botón Descargar tabla (CSV) te llevas la matriz tal como la ves y la abres en Excel o en cualquier hoja de cálculo.

Las dos vistas: por tipos y por plazos

• Por tipos. Cada fila es un importe y cada columna un tipo, desde el que elijas y hasta un máximo de nueve columnas, con el plazo de "Tu caso". Al leer en horizontal ves cuánto sube la cuota cuando sube el tipo. Por defecto va del 2,00 % al 6,00 % en saltos de medio punto.
• Por plazos. Las columnas son plazos de 10, 15, 20, 25, 30, 35 y 40 años, con el TIN de "Tu caso". En horizontal ves cómo baja la cuota al alargar el plazo, cada vez menos: con 200.000 € al 3,00 %, pasar de 20 a 30 años la reduce 265,99 €, pero pasar de 30 a 40 años solo 127,24 €.

En las dos vistas, al leer en vertical ves que la cuota crece en proporción al importe: el doble de préstamo, el doble de cuota.

Cómo se calcula cada celda

Cada celda aplica la fórmula de la cuota constante al importe de su fila y al tipo o plazo de su columna, y la redondea al céntimo. El Banco de España describe este sistema: la cuota, que suma capital e intereses, es igual durante todo el préstamo salvo que se revise el tipo,¹ y los intereses de cada mes salen de multiplicar el capital pendiente por el TIN y dividir entre 1.200.² La fórmula cerrada que resume ese proceso es matemática financiera estándar. Con C el importe, i el TIN dividido entre 12 (en tanto por uno) y n el número de cuotas:

cuota = C × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n menos 1)

Si el TIN es cero, la cuota es simplemente el importe dividido entre las cuotas. Es la misma fórmula que usa la calculadora de hipoteca, sin gastos, seguros ni comisiones.

Una tabla de referencia con un tipo del 3,00 %

Hemos elegido el 3,00 % porque se acerca al tipo medio de las hipotecas sobre vivienda, que fue del 3,01 % en julio de 2026.³ Estas son las cuotas mensuales de cinco importes a 20, 25 y 30 años:

Como la cuota es proporcional al importe, esta tabla vale para cualquier otro. Cada 1.000 euros prestados suponen 5,55 euros al mes a 20 años, 4,74 a 25 y 4,22 a 30. Un préstamo de 175.000 € a 30 años, por ejemplo, sale de 175 × 4,216 = 737,81 €.

Para situar estas cifras: la cuota hipotecaria mensual media de las hipotecas sobre vivienda fue de 825 € en el segundo trimestre de 2026, con un importe medio de 176.453 €, un tipo medio del 3,03 % y un plazo medio de 25,67 años.⁴ Como comprobación de orden de magnitud, la fórmula aplicada a esas tres medias da 824,88 €. Son promedios de operaciones distintas, no una oferta.

Cuánto sube la cuota por cada punto de tipo

La sensibilidad de la cuota al tipo depende del plazo. Con 200.000 €:

Subir el tipo un punto, del 3,00 % al 4,00 %, añade entre 103 € y 112 € a la cuota, entre un 9 % y un 13 % más. Cuanto más largo es el plazo, más reacciona la cuota: en plazos largos esta se compone sobre todo de intereses, mientras que en plazos cortos pesa más la devolución del capital, cuyo total no depende del tipo.

Esto importa sobre todo en las hipotecas variables, cuyo tipo se revisa cada cierto tiempo y cuya cuota se recalcula con el capital pendiente y el plazo que queda.⁵ La media mensual del Euríbor a 12 meses subió 1,075 puntos entre septiembre de 2025 y septiembre de 2026, hasta el 3,247 %.⁶ Si el tipo de una hipoteca con 200.000 € pendientes y 25 años por delante subiera lo mismo, del 3,00 % al 4,075 %, la cuota pasaría de 948,42 € a 1.063,97 €. Es un ejercicio de sensibilidad, no una previsión: cada contrato tiene su diferencial, su fecha de revisión y su plazo restante.

Supuestos y límites de la tabla

• Solo capital e intereses. La cuota no incluye gastos, seguros ni comisiones, así que lo que pagues al banco puede ser mayor.
• Tipo fijo. En una hipoteca variable o mixta, la tabla vale para la primera cuota o hasta la primera revisión. Para ver escenarios del Euríbor, usa el comparador de hipoteca fija, variable y mixta.
• Pagos mensuales constantes, sin periodo de carencia.
• No dice si te la concederían. La cuota debe caber en tu presupuesto: el Banco de España recomienda que el conjunto de tus deudas no supere el 40 % de tus ingresos netos mensuales.⁷ Para estimarlo, usa la calculadora de capacidad de compra.
• Pequeñas diferencias de cálculo. En el panel, el total a devolver es la cuota por el número de cuotas. La calculadora de hipoteca ajusta la última cuota al céntimo, así que sus cifras pueden diferir en unos céntimos.

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Fuentes consultadas

Los datos y normas se citan y se enlazan al original. Fecha de consulta de todas las fuentes: 17 de octubre de 2026.

1. La cuota hipotecaria (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
2. Simulador de préstamo hipotecario (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
3. Estadística de Hipotecas (H), julio de 2026. INE.
4. Estadística Registral Inmobiliaria, segundo trimestre de 2026. Colegio de Registradores.
5. Calcula la nueva cuota de tu hipoteca. Banco de España, Portal del Cliente Bancario.
6. Euríbor a un año, media mensual (Boletín Estadístico, tabla 19.1). Banco de España, con origen en EMMI.
7. Consultas frecuentes: capacidad de endeudamiento (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
8. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (texto consolidado). BOE.

Las herramientas de CasaCalculadora ofrecen estimaciones informativas. No son una oferta de ningún banco ni sustituyen el asesoramiento jurídico o fiscal individualizado. Los resultados dependen de los datos que introduces y de los supuestos que se explican en cada página.