Calculadora de hipoteca

Cómo usar la calculadora

1. Escribe el precio de la vivienda y la entrada que vas a aportar. Si prefieres partir de lo que te presta el banco, cambia a "El importe de la hipoteca".
2. Elige el plazo y la modalidad de interés. Para una hipoteca fija basta el tipo de interés nominal (TIN). Para una variable o mixta, introduce el diferencial y el Euríbor de partida, y elige un escenario.
3. Indica la comunidad autónoma y si la vivienda es de segunda mano u obra nueva. Así se estima el dinero que necesitas además de la entrada.
4. Lee los resultados a la derecha y, debajo, los gráficos y las tablas. Puedes descargar la tabla de amortización en CSV y abrirla en cualquier hoja de cálculo.

Los resultados se actualizan mientras escribes. Si activas la comparación, verás un segundo escenario con otro plazo y otro tipo de interés al lado del primero.

Qué significa cada resultado

Cómo se calcula la cuota

En una hipoteca de cuota constante, el sistema de amortización es el llamado francés. El Banco de España lo describe así: la cuota, que suma capital e intereses, es igual durante toda la vida del préstamo salvo que se revise el tipo, y los intereses de cada mes se calculan aplicando el tipo sobre el capital que queda por devolver.¹ El interés de cada mes es el capital pendiente multiplicado por el TIN y dividido entre 1.200.²

La cuota constante sale de una fórmula de matemática financiera estándar. Con C el capital, i el tipo mensual (el TIN dividido entre 12) y n el número de cuotas (los años por 12):

cuota = C × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n menos 1)

Si el tipo es cero, la cuota es simplemente el capital dividido entre las cuotas. La calculadora construye después la tabla de amortización mes a mes: cada interés se redondea al céntimo, la cuota es constante y la última se ajusta para dejar el saldo exactamente a cero, como hace una entidad. Por eso capital, intereses y pagos totales cuadran al céntimo.

Hipoteca fija, variable y mixta

• Fija: el tipo y la cuota no cambian durante todo el plazo.
• Variable: el tipo es el Euríbor más un diferencial pactado y se revisa cada cierto tiempo, normalmente cada año o cada seis meses. La cuota se recalcula con el capital pendiente y el plazo que queda.³
• Mixta: tipo fijo durante un periodo inicial y variable después.⁴

Nadie sabe qué hará el Euríbor. Por eso, en variable y mixta, la calculadora presenta escenarios hipotéticos (que el Euríbor se mantenga, suba o baje) y nunca una predicción. El último dato oficial del Euríbor a 12 meses es del 3,247 % en septiembre de 2026.⁵ La ley no permite que el tipo de interés de un préstamo sea negativo ni fijar un suelo, así que en el cálculo el tipo nunca baja de cero.⁶

Si quieres ver las tres modalidades enfrentadas con distintos escenarios, usa el comparador de hipoteca fija, variable y mixta.

TIN, TAE y lo que el cálculo no incluye

El TIN es el tipo de interés nominal: con él se calculan los intereses. La TAE es el coste efectivo anual del préstamo; incorpora, además del tipo, las comisiones y algunos gastos.⁷ En esta calculadora la TAE es una estimación que suma la comisión de apertura que indiques y una tasación media. La TAE oficial de tu oferta está en la ficha europea de información normalizada (FEIN) y puede incluir seguros o productos vinculados que aquí no se contemplan.⁶

No entran en el cálculo, salvo que se diga lo contrario: los seguros, las bonificaciones o vinculaciones que reducen el tipo, las comisiones de subrogación o amortización y las revisiones de tu contrato real.

Gastos de la compra y dinero inicial

La entrada no es lo único que necesitas. En el ejemplo anterior, una vivienda de segunda mano de 250.000 euros en la Comunidad de Madrid supone unos 16.473 € de gastos: impuesto de transmisiones patrimoniales (15.000 €), notaría y registro de la compraventa, gestoría y tasación. Con la entrada de 50.000 euros, el dinero inicial es de unos 66.473 €.

La ley reparte los gastos de la hipoteca así: la tasación la paga quien pide el préstamo, y la notaría de la escritura del préstamo, el registro, la gestoría y el AJD los asume el banco.⁶⁸ Los gastos de la compraventa (impuestos, notaría y registro de la escritura de compra) son aparte y suelen correr a cargo del comprador. La calculadora de gastos de compraventa los desglosa por territorio, con tipos reducidos y rangos.

Datos de mercado para situarte

Los últimos datos oficiales publicados sitúan el tipo de interés medio de las hipotecas sobre vivienda en el 3,01 % (julio de 2026), con un importe medio de 180.785 € y un plazo medio de 26 años; el 62,3 % de las hipotecas se firmó a tipo fijo.⁹ Por eso la calculadora arranca con un 3,00 %. Son medias del mercado, no una oferta para ti.

Límites de esta estimación

• No es una oferta ni un compromiso de ningún banco. La concesión depende de tu solvencia, de la tasación y de las condiciones de la entidad.
• Se calculan pagos mensuales, que es lo habitual en España. No se modelan otras periodicidades.
• Los impuestos se estiman con el tipo general de tu comunidad. Si cumples los requisitos de un tipo reducido, el resultado real será menor.
• Los resultados de un tipo variable o mixto dependen de un escenario que tú eliges y que nadie puede garantizar.

Preguntas frecuentes

Sigue calculando y aprendiendo

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Fuentes consultadas

Los datos y normas se citan y se enlazan al original. Fecha de consulta de todas las fuentes: 17 de octubre de 2026.

1. La cuota hipotecaria (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
2. Simulador de préstamo hipotecario (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
3. Calcula la nueva cuota de tu hipoteca. Banco de España, Portal del Cliente Bancario.
4. Hipoteca a tipo fijo, variable o mixto (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
5. Euríbor a un año, media mensual (Boletín Estadístico, tabla 19.1). Banco de España, con origen en EMMI.
6. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (texto consolidado). BOE.
7. Glosario de estadísticas: tasa anual equivalente (TAE). Banco de España.
8. Gastos asociados a la hipoteca (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
9. Estadística de Hipotecas (H), julio de 2026. INE.
10. Guía de acceso al préstamo hipotecario (versión de 2016). Banco de España.
11. Compraventa de viviendas, informe de julio de 2026. Consejo General del Notariado.

Las herramientas de CasaCalculadora ofrecen estimaciones informativas. No son una oferta de ningún banco ni sustituyen el asesoramiento jurídico o fiscal individualizado. Los resultados dependen de los datos que introduces y de los supuestos que se explican en cada página.