Calculadora de intereses y coste total de una hipoteca

Cómo usar la calculadora

1. Escribe el importe del préstamo, el plazo en años y el TIN. Si tu hipoteca es variable, usa el tipo del primer periodo.
2. A la derecha verás los intereses totales y, debajo, la cuota, el capital prestado, el total a devolver, los intereses sobre el capital y los intereses del primer año.
3. Debajo hay un gráfico del capital y los intereses que pagas cada año, una tabla que compara plazos de 10 a 40 años (con el tuyo señalado), otro gráfico de los intereses según el plazo y el resumen año por año. El botón Descargar tabla (CSV) guarda ese resumen por años para abrirlo en una hoja de cálculo.

Qué significa cada resultado

Cómo se calculan los intereses cada mes

Cada mes, el interés es el capital pendiente multiplicado por el TIN y dividido entre 1.200.¹ El 1.200 sale de 12 meses por 100, para pasar de un porcentaje anual a un tanto por uno mensual. Esa parte de la cuota son intereses; el resto amortiza capital, y al mes siguiente los intereses se calculan sobre un capital algo menor.²

La cuota constante sale de una fórmula estándar de matemática financiera. Con C el capital, i el tipo mensual (el TIN dividido entre 12 y entre 100) y n el número de cuotas:

cuota = C × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n menos 1)

La calculadora redondea cada interés al céntimo y ajusta la última cuota para que el saldo termine en cero, como haría una entidad.

Por qué al principio pagas tantos intereses

Los intereses se calculan sobre todo el capital que debes, y al principio lo debes casi todo. Como la cuota es fija, cuando los intereses pesan mucho queda poco para amortizar; al bajar el capital, bajan los intereses y crece la parte de capital. Con plazos largos o tipos altos, los intereses son la mayor parte de las primeras cuotas, y cuánto tarda en cambiar el reparto depende de ambos:

Son 200.000 € al 3,00 %. En la hipoteca a 30 años, de las primeras 60 cuotas pagas 50.593 €: 28.405 € son intereses y 22.187 € capital. Con un tipo más alto el efecto se acentúa: al 5,00 % y a 30 años, el 77,6 % de la primera cuota son intereses; al 4,00 %, el capital no supera a los intereses hasta la cuota 153 (12 años y 9 meses). La herramienta indica en qué cuota ocurre el cambio; si es la primera, desde el principio se amortiza más capital que intereses, como con 15 años al 3,00 %.

Como la mitad de los intereses de la hipoteca a 30 años se paga en los primeros 9 años y 9 meses, una amortización anticipada ahorra más cuanto antes se hace: quita capital sobre el que se calcularían todos los intereses posteriores. Puedes simularlo en el simulador de amortización anticipada.

Alargar el plazo: cuota más baja, coste más alto

La tabla de la herramienta repite el mismo préstamo con plazos de 10 a 40 años. Estos son cuatro de ellos:

Con más plazo, el capital baja más despacio: cada mes se calculan intereses sobre un saldo mayor y durante más meses. Además, cada alargamiento alivia menos la cuota. De 15 a 25 años la cuota baja 432,74 € y los intereses suben 35.917 €; de 25 a 35 años la cuota solo baja 178,72 €, pero los intereses suben 38.747 €.

La tabla mantiene el mismo TIN en todos los plazos; en una oferta real el tipo puede variar con el plazo.

Qué son los intereses por cada 100 euros prestados

Son los intereses totales divididos entre el capital y multiplicados por 100. A 30 años y al 3,00 % salen 51,8 euros: por cada 100 euros que te prestan, devuelves 151,8. Es la misma cifra que "Intereses sobre el capital" (51,8 %), escrita en euros.

No depende del importe: con 100.000 €, 150.000 € o 200.000 €, al mismo plazo y tipo, sale 51,8 euros en los tres casos. Sirve para comparar plazos y tipos sin fijarse en cantidades, o para trasladar un resultado a otro importe: con 150.000 €, los intereses serían 77.665 €.

Intereses y TAE no son lo mismo

Esta calculadora trabaja solo con el TIN. La TAE incorpora, además del tipo, las comisiones y algunos gastos, y su fórmula tiene en cuenta la frecuencia de los pagos.³ Dos cosas separan ambas cifras:

• Los pagos mensuales. Un 3,00 % nominal con cuotas mensuales equivale a un 3,04 % anual efectivo aunque no haya comisiones (cálculo propio: 1 más el TIN entre 12, elevado a 12, menos 1).
• Los costes que entran en la TAE. Son, por ejemplo, la tasación, los de una cuenta exigida para conceder el crédito y la comisión de apertura, para la que la ley no fija un máximo.⁴ Nada de eso está en los intereses de esta herramienta.

La TAE oficial de tu oferta figura en la ficha europea de información normalizada (FEIN). La calculadora de hipoteca ofrece una TAE estimada para tipo fijo.

Supuestos y límites de la estimación

• Tipo fijo y cuotas mensuales constantes, con el año de 12 meses. Es el único caso que modela.
• Sin comisiones, seguros ni gastos de la compra. Para esos, usa la calculadora de hipoteca o la de gastos de compraventa.
• Hipotecas variables. Los intereses reales dependerán del Euríbor en cada revisión, que nadie puede predecir. El último dato oficial de la media mensual del Euríbor a 12 meses es del 3,247 % en septiembre de 2026.⁵ Para ver escenarios, usa el comparador de hipoteca fija, variable y mixta.
• Sin amortizaciones anticipadas ni euros actualizados. Si adelantas pagos, los intereses serán menores; y los de años lejanos se suman como si valieran lo mismo que los de hoy.

Datos de mercado para situarte

En julio de 2026, las hipotecas sobre vivienda inscritas tenían un tipo medio del 3,01 %, un plazo medio de 26 años y un importe medio de 180.785 €.⁶ Son medias del mercado, no una oferta para ti.

Preguntas frecuentes

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Fuentes consultadas

Los datos y normas se citan y se enlazan al original. Fecha de consulta de todas las fuentes: 17 de octubre de 2026.

1. Simulador de préstamo hipotecario (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
2. La cuota hipotecaria (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
3. Glosario de estadísticas: tasa anual equivalente (TAE). Banco de España.
4. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (texto consolidado). BOE.
5. Euríbor a un año, media mensual (Boletín Estadístico, tabla 19.1). Banco de España, con origen en EMMI.
6. Estadística de Hipotecas (H), julio de 2026. INE.
7. Consultas frecuentes: capacidad de endeudamiento (Portal del Cliente Bancario). Banco de España.
8. Calcula la nueva cuota de tu hipoteca. Banco de España, Portal del Cliente Bancario.

Las herramientas de CasaCalculadora ofrecen estimaciones informativas. No son una oferta de ningún banco ni sustituyen el asesoramiento jurídico o fiscal individualizado. Los resultados dependen de los datos que introduces y de los supuestos que se explican en cada página.